Fraude de empréstimo: como descobrir se alguém abriu uma dívida no seu nome

Vítimas de fraude bancária muitas vezes descobrem a dívida ao tentar obter crédito · Foto: Arquivo

Metade dos brasileiros foi vítima de fraude em 2024. É o que revela o Relatório de Identidade e Fraude 2025 da Serasa Experian: 51% da população sofreu algum tipo de golpe ou fraude no último ano. Desses, 54,2% tiveram prejuízo financeiro real.

Entre os tipos mais comuns de fraude estão os empréstimos abertos no nome de terceiros sem autorização. O fraudador consegue dados pessoais — CPF, nome, data de nascimento — em vazamentos que acontecem com frequência cada vez maior. Com essas informações, solicita um empréstimo online em um banco digital. E em muitos casos, o banco aprova sem verificar direito quem está do outro lado da tela.

O resultado: o dinheiro cai na conta do fraudador. A cobrança vem para o seu CPF. Seu nome vai para o Serasa. E você só descobre meses depois, quando tenta comprar a prazo ou faz uma consulta no CPF.

Como a fraude acontece na prática

Contratos fraudulentos são assinados digitalmente sem a presença da vítima

Esse padrão é documentado em relatórios do Banco Central e da Serasa Experian. Em 2024, as tentativas de fraude subiram 41,6% em relação ao ano anterior, atingindo 11,5 milhões de ocorrências. Só em janeiro, foram 1,2 milhão de tentativas — um recorde.

O que fazer se você descobrir uma dívida que não é sua

A maioria das pessoas não sabe como reagir ao descobrir uma fraude. A primeira tentativa costuma ser ligar no banco. Mas o atendente frequentemente pede que você “comprove a fraude” — quando, por lei, é o banco que tem que provar que fez a verificação de identidade.

Depois, muitos vão ao Procon. Mas o caso é classificado como “complexo” e não há acompanhamento jurídico especializado. É nesse momento que a orientação de um advogado especialista faz a diferença.

“A primeira coisa que eu falo para quem me procura é: você não precisa provar que é inocente. O banco é que tem que provar que fez a verificação. E na maioria dos casos de fraude, eles não fizeram essa verificação.”— Dr. Artur Ari Gurjão de Vilhena, advogado especialista em fraudes bancárias · OAB/PA 25.126

A lei está do seu lado

O Código de Defesa do Consumidor é claro: o banco é responsável por verificar a identidade de quem solicita o empréstimo (Art. 14 do CDC). Se a instituição não fez isso, a responsabilidade é dela — não sua.

Os tribunais brasileiros têm decidido de forma crescente a favor do consumidor em casos de fraude bancária. As decisões reforçam que bancos respondem objetivamente por falhas na segurança, o ônus da prova é da instituição, e danos morais são devidos em caso de negativação indevida.

Dr. Artur Ari Gurjão de Vilhena, advogado especialista em fraudes bancárias e empréstimos fraudulentos · OAB/PA 25.126

“Eu já vi gente que estava pagando há 2 anos uma dívida fraudulenta porque ninguém disse que ela podia parar. A maioria das pessoas não conhece seus direitos. É por isso que eu faço questão de atender pelo WhatsApp — sem fila, sem burocracia.”— Dr. Artur Ari Gurjão de Vilhena, OAB/PA 25.126

Como sei se fui vítima de fraude?

Se seu nome está sujo e você não sabe por quê, ou se recebeu cobrança de um empréstimo que não fez, consulte seu CPF no Serasa. Aparecendo dívida que você não reconhece, é hora de buscar orientação.

Eu vou ter que ir ao banco?

Não necessariamente. Muitos procedimentos podem ser feitos remotamente. O Dr. Artur Ari Gurjão de Vilhena pode orientar você sobre os próximos passos em uma conversa por WhatsApp.

E se a fraude for antiga?

Mesmo fraudes antigas podem ser contestadas. A lei brasileira oferece mecanismos para isso. O importante é agir.

Quanto custa a consulta?

A primeira consulta e análise de caso é completamente grátis. Sem custo, sem compromisso. Basta mandar uma mensagem pelo WhatsApp.

Este conteúdo tem caráter informativo e publicitário. Os resultados mencionados dependem de cada caso e não são garantidos. Consulte um advogado registrado na OAB para avaliação individual.